Abstract (FR)

Les Départements d’Outre Mer (DOM) sont plus exposés aux risques naturels que la métropole. Pourtant, les ménages des DOM sont moins nombreux à être assurés contre les catastrophes naturelles. En France, l’assurance habitation inclut obligatoirement la garantie contre les catastrophes naturelles. En 2006, seuls 52% des ménages des DOM ont souscrit une assurance habitation pour leur résidence principale. Ainsi, 48% des ménages des DOM vivaient dans une habitation qui n’est pas couverte contre les catastrophes naturelles. Au contraire, en 2006, en métropole, 99% des ménages étaient assurés pour leur résidence principale. Ce faible taux de souscription d’assurance habitation dans les DOM est certainement dû à une demande limitée de la part des ménages, mais aussi à une faiblesse de l’offre. Nous montrons que le taux de souscription dans les DOM s’explique essentiellement par le niveau de vie et par le statut d’occupation du logement, mais pas par l’exposition aux risques naturels. Les ménages locataires et accédant à la propriété ont une probabilité nettement plus forte d’être assurés que les ménages propriétaires ou logés gratuitement. Les contraintes de souscription d’assurance au moment de l’installation dans le logement, à la signature d’un bail de location ou d’un prêt immobilier, sont donc opérantes. Puis, nous simulons les primes d’assurance des ménages non assurés dans les DOM et montrons ensuite qu’une très large majorité de ces ménages gagnerait significativement à s’assurer contre les catastrophes naturelles, en raison notamment de la forte exposition des DOM aux risques naturels. Enfin, nous ne trouvons pas de différence significative entre le montant des primes d’assurance habitation payées dans les DOM et en métropole toutes choses égales par ailleurs, alors que certains rapports locaux le mentionnent.